Amerika povukla predloge o nadzoru kripto novčanika i miksera

Američko ministarstvo finansija povuklo je 5. oktobra dva predloga propisa koji su godinama visili nad kripto sektorom. FinCEN, njegova služba za borbu protiv finansijskog kriminala, odustao je od pravila o ličnim novčanicima iz decembra 2020. i od pravila o mikserima iz oktobra 2023. Ni jedno ni drugo nikada nije stupilo na snagu, ali su oba sve vreme stajala u fioci kao nacrt koji se može oživeti.

Stariji predlog ticao se takozvanih ličnih, odnosno samostalno čuvanih novčanika — onih čije ključeve drži korisnik, a ne berza. Po njemu bi banke i menjačnice morale da utvrde identitet korisnika za svaku transakciju sa takvim novčanikom preko 3.000 dolara, da o tome vode evidenciju, a transakcije preko 10.000 dolara, kao i više njih koje u 24 sata pređu taj iznos, da prijave FinCEN-u. U praksi bi to značilo da se lični novčanik tretira skoro kao bankovni račun na tuđe ime.

Drugi predlog išao je dalje. Mešanje kripta, odnosno korišćenje servisa koji prekidaju vezu između pošiljaoca i primaoca, trebalo je da bude proglašeno „primarnom brigom za pranje novca” po članu 311 Patriotskog zakona. Finansijske institucije bi prijavljivale adrese novčanika, heševe transakcija i IP adrese. Definicija mešanja bila je toliko široka da je obuhvatala i udruživanje sredstava, deljenje transakcije na manje delove, novčanike za jednokratnu upotrebu i namerno odlaganje slanja — dakle postupke koje koriste i sasvim obični korisnici.

Ključni podaci	Vrednost
Povučeni predlozi	dva, iz decembra 2020. i oktobra 2023.
Prag za proveru identiteta	3.000 dolara
Prag za prijavu FinCEN-u	10.000 dolara
Šta bi se prijavljivalo	adrese novčanika, heševi transakcija, IP adrese
Obrazloženje povlačenja	preširoka definicija i teret prijavljivanja
Oprano za Lazarus, po nalazu ZachXBT-a	preko milijardu dolara
Ukradeno u napadima povezanim sa Severnom Korejom	najmanje 6,75 milijardi dolara zaključno sa 2025.

Obrazloženje je gotovo doslovno preuzelo zamerke sektora: FinCEN navodi da bi tako široka definicija imala „efekat zastrašivanja na legalnu aktivnost” i natovarila institucijama veliki teret izveštavanja. Pozvao se i na izveštaj predsedničke radne grupe iz jula 2025, u kome stoji da i korisnici koji ništa ne krše zakon mogu da koriste miksere radi privatnosti. Organizacija Coin Center, koja se godinama borila protiv oba predloga, ocenila je da je definicija bila „izuzetno široka” i da je pravilo o novčanicima uvodilo dvostruki aršin za kripto transakcije. Njihov direktor Piter van Valkenburg podseća, međutim, da ministarstvo i dalje ima ovlašćenje da sutra predloži nešto slično.

Vredi reći i drugu stranu. Iste nedelje kada je Vašington popustio stisak, istraživač poznat kao ZachXBT objavio je da je kineska kriminalna mreža oprala više od milijarde dolara za severnokorejsku grupu Lazarus. Da bi ušao u trag, platio je 349.700 dolara u stablkoinima i pristao na gubitak od pet odsto po transakciji kako bi delovao kao pravi klijent; tako je pronašao oko 12 miliona dolara sa hakovanog Bajbita, posle čega je Tether zamrzao 442.000 dolara. Po podacima Chainalysis-a, hakeri povezani sa Severnom Korejom ukrali su zaključno sa 2025. najmanje 6,75 milijardi dolara.

Praktično, za korisnike se ništa ne menja preko noći — postojeće obaveze banaka i berzi ostaju iste, a FinCEN naglašava da i dalje prati rad miksera. Menja se, međutim, pravac: dva predloga koja su sektor smatrao najvećom pretnjom privatnosti skinuta su sa stola, u trenutku kada dokazi o pranju novca severnokorejskih hakera nisu nimalo manji nego ranije. Ko će od toga imati više koristi, pokazaće se tek kroz nekoliko godina.

O tome šta se dešava kada podaci korisnika završe na pogrešnom mestu pisali smo u tekstu Revolut prevarantu poslao pasoše i bitkoin istoriju klijenata, a o najvećoj ovogodišnjoj krađi povezanoj sa Severnom Korejom u Sa Bitgeta ukradeno 387 miliona.